【本報綜合報導】加拿大聯邦政府圍繞按揭貸款保險政策於近期作出了多項調整。今年以來至少有兩項。第一項是在今年2月政府出台政策,將首付的最低比例作出調整,新政策規定在50萬至100萬元之間的房價部分,首付由不低於5%提升至不能低於10%。有業界人士建議政府採取更為激進的按揭保險政策,規定首付只要低於30%時要購買按揭保險,同時未經保險的貸款,還款分攤年限最長限定為25年。
政府新規定的首付,以房價為100萬元的房屋為例,過去首付最低為5萬元(100×5%),現時首付最低為7.5萬元(50×5%+50×10%)。
多倫多鯤鵬國際金融集團總裁、房貸專家孫曉明認為,據最新收到的文件,政府已調整了一次性購買按揭保險的費用,首付5%時保費相當於貸款總額的3.6%,首付10%保費為貸款額度2.4%,首付15%保費為貸款額度1.8%,首付20%保費相當於貸款額度1.25%,首付25%保費為貸款額度的0.75%,首付35%保費為貸款額度0.6%。
孫曉明解釋說,雖然政府規定只有首付在20%或以下的情況才需購買按揭保險。但實際操作上,一些大銀行認為即使是首付在25%至35%的申請者,其還款能力仍不能令人放心,也會要求他們購買一次性房貸保險,但保費所佔貸款總額的比例相應減少。
她指在這次調整之前,政府對於自僱人士和受僱人士規定收取的保費不相同,自僱人士較高,受僱人士較低。現時不再有這種區別,取一個中間值,表面上看保費有拉高有降低,並沒有增加。但是考慮到約八成以上使用房屋按揭保險的人都是有工作人士,所以保費對大多數人而言是比以往更貴。
現時有些人不惜用上所有可支配的現金,以便湊足政府或銀行要求的首付比例,避免購買房按保險的花費。然後他們申請將房貸還款的分攤年限由25年拉長至30年甚至35年,以減少月供的數額。針對這種情況,有業界人士建議政府採取更為激進的按揭保險政策,規定首付只要低於30%時就要購買按揭保險,同時未經保險的貸款,還款分攤年限最長限定為25年。
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