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樂活享退 及早定期檢視退休規劃

By on 12/08/2017


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  【本報綜合報導】「一場病就可能花掉大半輩子的積蓄,原本安排的妥善規劃,是不是沒有想像中妥善?」這是老後醫療已經成為民眾最擔憂的退休風險!高達三成七的民眾憂慮「醫療費用的負擔」,其次為「準備的退休金額不足」(28.7%)、「通貨膨脹或負利率」(23.4%)。專家建議,大家做家庭理財時,要如何避免風險?建議可依「財富金三角」概念,將一般的「儲蓄池」分流為「退休池、醫療池、傳承池」,想清楚退休規劃需求,避免財富存摺準備不足。及早定期檢視退休規劃,利用「退休五力」一一檢查,包括「金流力」、「替代力」、「多元力」、「時間力」與「提撥力」。「金流力」與「替代力」是用於思考想要過的退休生活,藉此設定目標,再視個人需求與能力,以「多元力」、「提撥力」、「時間力」擬訂理財計畫並有紀律地執行。進行家庭理財與退休規劃時,除「退休五力」檢查外,無論不動產、黃金、定存、有價證券或投資所得等都應審慎評估,在不影響生活品質前提下,做好規劃,讓理財計畫產生效益。

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